Otóż odpowiedź jest bardzo prosta. Wielu potencjalnych klientów nie korzysta z chwilówek, ponieważ się boją, bądź nie chcą płacić wysokiego oprocentowania za udzieloną im pożyczkę. Jeśli jednak ktoś zaoferuje im całkowicie darmową chwilówkę, to istnieje znacznie większe prawdopodobieństwo, że spróbują tej formy finansowania i ratowania domowego budżetu.
Pierwsza tego typu pożyczka będzie darmowa, aby zachęcić potencjalnych klientów. Wszystkie następne będą już na standardowych warunkach. Jednak klienci, którzy raz skorzystali z tej formy krótkoterminowego wsparcia finansowego, zapewne skorzystają z niej jeszcze wielokrotnie w innym terminie. Zobaczą, że jest to bardzo łatwe i bez zbędnych formalności, które dla wielu osób są sporym utrudnieniem. Jeśli raz pożyczymy pieniądze to wpadniemy w pewien wir, z którego naprawdę trudno się wydostać. Firmy oferujące chwilówki doskonale zdają sobie z tego sprawę i dlatego próbują zachęcić darmowymi pierwszymi pożyczkami. Kto raz spróbuje chwilówek w większości przypadków decyduje się na nie wielokrotnie później w sytuacjach gdy płynność finansowa jest zagrożona.